消费贷买房的路子,被堵死一半

返回首页 刘备教授 刘备教授 2020-05-10 20:23:25 👍赞 (0)

周末最大的事,银行系统发了两个文件。


央行发布《2020年第一季度中国货币政策执行报告》,强调“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性”。


银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。核心是单户消费贷授信不超过20万元,到期一次性还本的授信期限不超过1年。


消费贷是近几年银行发展最快的业务,主要针对体制内和大公司员工,根据职位高低授信20-50万不等,有关系的也能搞到100万。BUG的地方在于不同银行的授信可以叠加:反正我就见过很多办了五六个银行的消费贷,总共贷出来一百多万的。如果夫妻双方都是体制内,double一下差不多能贷出来300万以上。


理论上讲消费贷只能装修、买车、买各种大件,但实际上大部分人肯定是用来买房。倒也不见得是炒房,绝大部分就是凑个首付,这个时候消费贷就立功了。真正的炒房客大部分玩的是信用卡,几十甚至上百张周转来能套出来上千万。


也有少数人用消费贷买P2P赚利差的,自然大部分已经尸骨无存了。但消费贷最好的一点是体制内客户为主,有长期稳定收入保证,就算亏飞出去,慢慢能连本带利还上。也有消费贷炒股的,反正我是不太建议,背着利息的压力炒股太难了....


消费贷买房这事有时候也很难界定。比方说本来你也是要买车、装修、各种大件,现在用消费贷的钱买了,省下来的现金去买了房子,这个算不算?


今年一开始只是深圳的房市火爆,但近期北京、上海、南京等地都出现了地王项目,眼看要变成全面火爆。所以这两个文件的作用就是做下预期管理,让开发商们悠着点。


但也比较温和:消费贷的合同一般是三年一签,在征求意见稿生效之前,足够银行和客户们都处理好首尾,两年后再慢慢收口子。所以对目前的银行和开发商经营不会造成太大影响。


对了,消费贷国内做的最早和最好的就是宁波银行。宁波银行周五有员工出事,后台很多人问怎么看这个股票。


如果你们问的是消费贷,宁波银行目前是布局最完整的。以后真限制了,别的银行进入困难,对宁行现有客户影响不大。另外这个规定也是有预期的,应该已经反映在股价上。


如果你们问的是出事员工,其实昨晚我已经隐晦聊过了。银行目前的压力真的大,属于看着光鲜但实际上很难的行业。基层员工当然很难,领导也好不到哪里去,只能互相伤害了。


银行内部有两种人:一拨有资源可以拉存款和高质量贷款,活的很滋润;另外一拨人做具体业务,被KPI吊打,996是常事。作为城商行,主要服务于当地中小企业,压力更大,稍有不慎就会产生坏账。宁波银行是近年业绩最好的银行,必然也是压力最大的银行。宁行的跳楼,和华为的猝死,本质并无甚太大不同。


......


1、周末关于贸易谈判传了不少消息,虽然川嘴炮必不可少,但总的来说还可以。周五美股大涨,A50也连续小幅拉升,暖洋洋。周五上证冲了一下2900点又回来,明天大概率要冲破了。嗯哼,我也不是每一次都会吃键盘滴...


2、顺丰丰巢快递柜的事儿闹得比较大,超时保管费受到很多地方的抵制。我觉得收费没问题,但关键得用户同意才行。这事对顺丰的品牌形象有一定影响,但不会持续很久。


3、天广中茂和东沣B两个股票都触发1元退市规则,其中东沣B是B股,两个公司加起来有8万股东。这两家公司都自救过,但最终失败。其实这种股票退不退也区别不大,几乎已经完全丧失了流动性。大A股的壳价值曾经有20亿左右,现在估计最多只有10亿了。天广中茂当前市值19亿左右,还算是个比较干净的壳,但没人出手去救,就说明壳不值那么多钱。

上面这些都是退市危险很大的股,各位谨防踩雷。


4、周五港资流入60亿,比较令人吃惊的是净买入10亿格力电器。可能是港资认为现在地产销售形势很好,格力有望逆袭。那为什么不直接去买房产股呢?总之在消费股估值上升之后,家电股就显得估值很低了,外资开启买买买模式。


5、周末热炒苹果将在越南生产30%左右的AirPods。还没具体研究,但去年我买歌尔股份的一条重要理由就是在越南开了工厂,大概率这个所谓的越南生产指的就是歌尔。


周五无操作,继续全仓等待3000点。


......


周末的瓜是马斯克diss了巴菲特,说老头子一辈子只会算可口可乐和百事可乐的现金流谁更好,实在无趣。论生活的多姿多彩马斯克当然可以秒杀后者,比一下双方的老婆们照片即知。不过马斯克的人生难度实在太大了,还是学巴菲特容易一点点....


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