燃,30亿人决定一起发财...

返回首页 刘备教授 刘备教授 2020-11-15 19:47:59 👍赞 (0)

中午有大事,超级大的那种。


东盟10国,和中国、日本、韩国、澳大利亚、新西兰等15国,全球30%人口,签署了全球最大自由贸易协定《区域全面经济伙伴关系协定》,简称RCEP。


如诸位所见,里面没有三哥。其实三哥本来说好也要签,但最后反水,主要原因可能还是算计了半天,觉得自己这个经济结构不合适。


日、韩、澳、新西兰是准备卖东西给中国的。


东盟10国是准备拿中国投资、接受产业转移的。


三哥既没有东西可以卖给中国,也不想拿投资(前段时间Tiktok等都被禁了),这就尴尬了。


总之这是一次重大的胜利:2012年就说要搞,前后拖了8年。拖那么久主要原因就是美国不想看到,特别是当年奥巴马不想看到...


能搞成要感谢川普。一是上任后立马废了TPP;二是现在还死活不肯认输,让拜登腾不出手来;三是大家都担心四年后川普主义又满血复活,赶紧在RCEP上先押一注。


RCEP中最重要的是东盟,离得近、我们最大的贸易伙伴,未来是全球人口和经济增长的核心板块。RCEP签订之后,后面还有一个中欧投资协定。如果两个协议都能成的话,TPP搞不搞对我们也就无甚大影响。好处太多,核心是大家都愿意和我们一块儿玩、一起发财,不仅是进出口增长的问题。


股市即国运,肯定是长期利好。但这事其实之前就定了,预期中,短期利好不会特别大...具体到明天利好什么,应该还是外贸、港口、一带一路啥的。


脑补个段子就是利好茅台。《请回答,1988》里面有好几个韩国人喝茅台的镜头。以后RCEP里小30亿多人都一起喝茅台,美滋滋...


在这种级别利好面前,股市几天内的涨跌都不是事儿。


......


1、楼继伟表示已经到了研究宽松货币政策有序退出的时候。本质上这算一种预期管理,并不是说马上要这么干。从历史看,宽松退出后股市还能凭惯性走一阵,比方说2014年底就开始股市去杠杆,但牛市顶点是2015年6月。时间窗口还颇长...


2、包商银行65亿二级债全额减记,可以简单理解为一分都还不出,预期中。包商银行是明天系旗下,早就被掏空了。这事短期内对市场情绪有影响,长期看利好优质银行估值。不同银行的风控水平天差地别,估值自然需要对应。


3、周五国企债问题有缓解,好几家企业都表示愿意处理、先还利息表示诚意。其实机构和国企都是一家人,什么事都好商量,这事差不多就算可控了。但天齐锂业又发了公告,说存在巨额债务无法偿付的风险。这哥们可是大牛股啊,如此没节操太意外了。


以上几件事叠加,基本意味着刚兑时代结束。未来投资者要么进股市搏风险收益,要么放低收益预期购买法律保障的刚兑型产品。此外无选择了...


4、周五晚美股TOP10成交量中有5个是中概股,包括拼多多、蔚来、理想等。其中蔚来300多亿美元,拼多多120亿美元,国内游资出海玩的可能性很小,应该还是全球资本大鳄在玩。其中新能源板车块都是高开低走,从最高涨20+%到收跌。这种交易量下,短期内应该见顶了。


5、银保监会取消保险资金财务投资行业限制,理论上说会有20万亿险资可以杀入股市。但诸位不用太开心,因为现有额度都还没用完,保险公司还是很谨慎的。但保险真正的利好在上面这张图上,代表无风险收益水平的十年期国债收益率一直在走高,当前达到3.3%左右。保险负债端成本是锁定的,无风险利率提升意味着投资端收益会增加,利好。


6、肖刚表示大蓝筹可以优先实施T+0制度。注入流动性,利好大蓝筹,利好券商。


周五美股大涨,A50也是涨的,求明天大A股给力。全仓的我都快无力吐槽了...


对了,今年以来银行大额存款和保险的购买量都飞升,也算是对打破债务刚兑的一种条件反射。周五夜报里讨论了刚兑类固收产品的问题,感兴趣的人颇多,统一回复下。


刚兑有两层含义:一是保证连本带利还给你,二是保证你的长期收益率水平。


从第一层来看,国债、银行存款、保险都是刚兑,目前的收益率水平分别是3.5%、4%(大额存单)、3.5-4.5%之间(根据具体条款会略有浮动)。


从第二层来看,只有保险是刚兑中的刚兑。


国债和银行存款的利率都是浮动的,普遍规律是经济越发达利率越低。如果诸位相信中国经济还能继续发展,人均GDP逐步向欧美日靠拢,则利率水平长期来看也会向零靠拢。但保险合同一旦订立,合同期内就锁定在当前收益率水平。也就是说,假设20年后利率降为2%以下,但今年签订的保单年化收益仍能按合同约定的3.5-4.5%来兑付。


收益率还会受到税收政策影我国有利息税,目前免征但不能保证一直免征。我国目前没有遗产税,但你能保证20年后还没有么?以韩国为例,三星总裁李健熙去世以后总资产18万亿韩元交了10万亿韩元的遗产税。但根据法律,保单收益不用交个税和遗产税(指定受益人情况下)。


所以保险是最好的长期刚兑型产品。短期看收益会略低或持平于国债和大额存款,但提供长期确定性,可能是更好的长期投资选择。


无风险利率长期呈下降趋势,保单的承诺收益水平也会跟随。如目前各主流保单产品的承诺收益率就要比前几年低0.5%左右。一个推论则是假如你本来也是要买,则越早越好。


高赔付杠杆的保障类保险更是如此。举例来说,本月刚正式发布的新规修改了对于重疾险的定义,明年2月起所有重疾险都会改变承保责任。


其中关键的一个改变是甲状腺癌类要分级,比如买了50万保额,现有的标准就是按重症标准赔50万,但新标准下大概率只能按轻症标准(不超过30%)10几万。监管定下的最后日期就是明年1月31日前,在这段时间内,现有的保险产品随时可能发生上述改变。



呃,你们看上图就明白了,甲状腺癌算是目前让保单出血最多的疾病,获全额赔付的概率很高。当然大部分甲状腺癌的确也不算太麻烦,花几万就能治疗的水平,所以新规中赶紧给降等了。但如果以此反推保单潜在的收益率,结论是什么你们都懂...总之如果反正也是要买重疾险那就赶紧上吧。


无论保障型(车险、意外险、医疗险、重疾险等)还是保障兼有投资理财型(年金险、终身寿险等)保险都很复杂,不同产品导向性、收益率、适用性都不一样,属实需要好好算计一下。


过去我在咨询靠谱小伙伴以后,推荐过一些不错的保险产品。但毕竟我是研究股市的,对于保险的大方向很清楚,细节不可能了解那么多。考虑到今年以来保险需求猛涨,最近我和他们商量了一下,决定直接把他们贡献出来。


我认识他们家大老板和下面小伙伴好几年了,是一个靠谱的团队,在“长期主义、共赢、不割韭菜”这件事上有很深的共识,这也是合作的基础。


背书一下,类似的团队我也接触过不少,最认可的是他们家。呃,另外据说他们全体小伙伴还都每天跟我的夜报,算是严重商业互吹了...


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